さまざまな種類の健康保険会社

医療保険会社や制度には、HMO、PPO、POS、FO（Fo-For-Service）など、さまざまな種類があります。
異なる企業は、さまざまなレベルのカバレッジを提供し、どの医師と病院を使用できるかについて柔軟性の異なる量を提供します。圧倒されたり、怖がったりしないでください。少しの研究で、これらの企業計画の違いを理解するのは簡単です。基本情報

健康保険会社には同じ基本的な考え方があります：毎月または毎年の料金を請求し、交換した患者が負う医療費の割合を支払う。保険会社は、保険会社がその過程でお金を失うことなく、かなりの人数が会員になるほど手頃な価格のプランを提供する方法を見つけなければなりません。さまざまな種類の保険会社がこれを別々に行っています。これは、患者としての選択肢に影響します。



用語集

"ネットワーク"とは、病院、医者、医療を指します保険会社と契約しているプロバイダー。 「控除額」とは、健康保険が掛かる前に支払う金額です。例えば、控除額が500ドル、病院代金が9,250ドルの場合、500ドル、保険会社が8,750ドルを支払うことになります。 「共同支払い」は、各サービスに対して支払う金額（通常は小額）です。例えば、一般的な診察のために$ 10を支払うことができ、あなたの保険会社は残りの部分をカバーします。


HMO

HMOは、組織。
"手頃な価格の保険を提供しようとすると、HMOはできるだけ病院やヘルスケア提供者に支払うことを試みます。これを行うために、HMOは、病院や医療提供者と交渉して、特定のサービスに対してHMOが支払う特定の金額を説明する契約を締結します。その代わりに、病院または医療提供者はより多くの患者を受け入れる。このため、HMOの対象となる患者は、そのHMOのネットワーク内で治療を受ける必要があります。 HMOは通常、控除ではなく共同費を請求します。通常、プライマリケア医（プライマリケア医（必要に応じて専門医に紹介する可能性があります））が必要です。



PPO

PPO（「優先プロバイダ組織」）は、原則としてHMOと似ています。しかし、その名前が示すように、PPOのネットワーク内で治療を選択するのは、必要ではなくむしろ好まれます。このようにして、PPOはより多くの柔軟性を提供します。しかし、あなたがPPOの一員であり、ネットワークの外で治療を受けている場合、あなたがネットワーク内で扱われている場合よりも、あなたの共同支払いと控除が高くなります。これは、非契約プロバイダーとのケアのためのPPOの追加費用を相殺するためです。プライマリケア医を必要としないことにより、PPOの柔軟性も向上します。



POS（Point of Service）プランは、HMOとPPO。 HMOのようなPOS計画は、プライマリケア医を必要とし、ネットワーク内で提供されるほとんどすべての料金をカバーします。しかし、POSプランでは、PPOと同様の柔軟性があります。保険会社がカバーする医療費の一部（すべてではない）を保有しながら、POSプランのネットワーク外の医師や病院で治療することを選択できます



FFS

FFS（「Fee-For-Service」）プランは、HMO、PPO、およびPOSプランとは、ヘルスケア提供者。
代わりに、彼らはそれぞれのサービスに対して支払う予定の金額を決定します。たとえば、病院は基本的なケアレベルで1日1,375ドルの料金を請求することがありますが、FFSポリシーはこの同じ日に1,250ドルを返済するだけです。患者は75ドルの差額に責任があります。これは、保険金に含まれるすべての控除額または共同支給額に加えてあります。しかし、FFSプランでは、誰と契約していないので、誰があなたのヘルスケアを提供するかを柔軟に選択することができます。